Det kan ofta vara smidigare och lättare att låna pengar från sina bekanta hellre än att gå till en bank. Lån mellan privatpersoner spelar en mycket viktig roll för ekonomisk aktivitet. Det finns många företag som aldrig hade kunnat startas och många semesterresor som aldrig hade ägt rum om det inte vore för lån mellan privatpersoner.
Samtidigt brukar privata lån inte betalas tillbaka lika regelbundet som lån från banker och förhållanden kan förstöras kring dispyter om återbetalning. Många som delar ut lån kan känna att det är riskabelt och de som tar lån kan känna att de hamnar i socialt underläge eftersom diskussionen om lån inte separeras från den vardagliga sociala interaktionen.
Under lång tid har det funnits det brist på strukturer som underlättat låntagande och långivande mellan privatpersoner; som gjort det möjligt att låna ut till svärsonen utan att varannan dag behöva tjata om återbetalning.
Den amerikanska entreprenören Asheesh Advani grundade företaget CircleLending i maj 2000 utifrån en innovativ affärsidé: att formalisera och sköta långivande mellan släktingar och bekanta.
Konceptet var mycket enkelt. Företagare, studenter och andra som var i behov av lån kunde genom CircleLending teckna ett kontrakt med en privatperson som var villig att låna ut pengar.
Villkoren för utlåning, ränta och återbetalning gjordes upp och pengarna lånades ut. Därefter skötte CircleLending, för en mindre summa i ersättning, administrationen av lånet. Precis som en vanlig bank övervakade de att återbetalning av lånet skedde och höll koll på lånesumman.
Långtagare och långivare hade stor frihet att utforma lånekontrakt och exempelvis avgöra om en ägodel skulle lämnas som säkerhet. Ifall långivaren hade svårt att betala tillbaka försökte Circlelending ta fram en annorlunda betalningsplan som båda parter var nöjda med och som fungerade bättre. Ifall låntagaren inte alls kunde eller vägrade betala tillbaka gav Circlelending råd om hur långivaren kunde driva in skulden.
Långivande och låntagande mellan privatpersoner institutionaliserades och blev därmed mycket smidigare. CircleLendings administrerade strax under 25 miljoner dollar i lån 2004; mer än 150 miljoner dollar i slutet av 2006. En stor del av lånen som kanaliseras via företaget går till nystartade eller existerande affärsverksamheter.
Anledningen är att entreprenörer känner att de kan få bättre räntevillkor från sina bekanta hellre än från banker. En annan stor grupp av låntagare är individer som annars skulle ha svårt att få låna från banker och därför har vänt sig till bekanta.
Företaget köptes upp av brittiska Virgin Money och har kommit att drivas under det varumärket sedan 2007, ett år då omsättningen fördubblades till 300 miljoner dollar. Grundaren till CircleLending, Asheesh Advani, är emellertid fortfarande VD. Den framgångsrika brittiska entreprenören Richard Branson som driver Virgin Group har förklarat att lån mellan släkter och vänner ligger honom mycket nära hjärtat. Det var nämligen ett litet lån av hans moster Joyce som gjorde det möjligt för honom att hålla igång hans första satsning Virgin Records, som blev starten till ett globalt affärsimperium.
Läs mer:
