Sjukvårdsförsäkring vanligast bland mindre företag

Det är vanligast att mindre företag tecknar sjukvårdsförsäkring för sina anställda. Majoriteten av de anställda som får sin försäkring genom arbetsgivaren är låg- och medelinkomsttagare. De som omfattas av en försäkring har också färre sjukdagar än andra anställda. Det är några av slutsatserna som går att läsa i rapporten Sjukvårdsförsäkring - varför och för vem? som Svensk Försäkring nyligen publicerat.

Sjukvårdsförsäkringarna har ökat stadigt och i dag har omkring 640 000 personer en försäkring och av dem är 430 000 tecknade av arbetsgivaren. Antalet sjukvårdsförsäkringar som individen tecknar själv har varit i stort sett konstant det senaste decenniet – ökningen finns inom de arbetsgivarbetalada försäkringarna och gruppförsäkringar.

Rapporten bygger på en analys som har kartlagt gruppen som använder sjukvårdsförsäkring, med data från försäkringsföretagen och SCB. Författare till analysen är Mårten Palme, professor i nationalekonomi vid Stockholms universitet.

– Resultaten är intressanta på flera sätt och framförallt hoppas jag att de ska tjäna som faktaunderlag till en fortsatt debatt om förutsättningarna för privata sjukvårdsförsäkringar i Sverige, säger Mårten Palme.

Studien har tittat på olika aspekter som inkomst, geografi, branschtillhörighet och om det finns någon hälsoeffekt för dem som omfattas av en sjukvårdsförsäkring.

Vad gäller storleken på de företag som väljer att teckna försäkring för sina anställda, så visar resultatet att sjukvårdsförsäkring är vanligast bland små- och medelstora företag och bland yngre företagare. Försäkringen är vanligast på företag med upp till 30 anställda. Allra vanligast är försäkringen på riktigt små arbetsplatser med upp till 4 anställda, där har omkring 23 procent av företagen tecknat sju kvårdsförsäkring för de anställda.

– Småföretag har en högre andel som tecknar en försäkring. Ensamföretagare har starka incitament att skaffa sig en privat sjukförsäkring eftersom de är mer sårbara för sjukskrivningsperioder. Företagshälsovård är det framförallt större företag som erbjuder och en privat försäkring ser ut att vara ett substitut för mindre företag, säger Mårten Palme.

Målet för såväl enskilda personer som arbetsgivare som tecknar en sjukförsäkring är att ge den enskilde eller de anställda ökad hälsa och minskad tid i sjukskrivning, genom att minska väntetiden för mötet med sjukvården. En fråga som Mårten Palme därför tittat på är om det finns en positiv hälsoeffekt för dem som omfattas av en sjukvårdsförsäkring.

Av studien går att utläsa att personer med sjukvårdsförsäkring i mindre utsträckning använder sjukpenning och sjukersättning, jämfört med dem som inte har en försäkring. Enligt Mårten Palme är det signifikant skillnad mellan grupperna. Exempel från studien visar att inom detaljhandeln är de utan sjukvårdsförsäkring sjukskrivna i genomsnitt nio dagar, medan de med försäkring är sjukskrivna i genomsnitt i fem dagar. För bygg- och anläggningsbranschen är antalet sjukskrivningsdagar för anställda med sjukvårdsförsäkring fem dagar och för de utan försäkring i snitt åtta dagar.

– Frågan om hälsa hos försäkrade är inte studerad i Sverige, men det går att se av data att de försäkrade i signifikant lägre utsträckning får stöd från sjukpenning och sjukförsäkring. Det kan dock finnas flera förklaringar och man behöver studera frågan vidare, säger Mårten Palme.

Branschtillhörigheten bland de som omfattas av sjukvårdsförsäkring varierar mycket. Av analysen framgår både antalet försäkringar fördelade per sektor och andelen tecknade sjukvårdsförsäkringar jämfört med hela befolkningen. Resultatet visar att de flesta med privat sjukvårdsförsäkring återfinns i byggbranschen, tätt följt av finanssektorn och detaljhandeln. Om man ser till andelen försäkrade så är det finanssektorn, bygg- och anläggningssektorn, media och detaljhandel som har en större andel försäkrade jämfört med befolkningen som helhet.

Studien har också kartlagt inkomsten hos de försäkrade och resultaten visar att hälften är låg-och medelinkomsttagare. Det gäller oavsett om försäkringen är tecknade privat eller av arbetsgivaren. Enligt Mårten Palme är det en kluven bild av inkomsterna hos de försäkrade som kommer fram i studien.

– Antalet personer som tecknar en privat sjukvårdsförsäkring i Sverige har ökat kraftigt. Den genomsnittliga inkomsten för de med försäkring är mycket högre än för befolkningen i övrigt. Samtidigt är det en kluven bild, många med försäkring har inte höga inkomster, ungefär hälften ligger under första brytpunkten för inkomstskatten, säger Mårten Palme.