Pensionsmyterna: ”Många oroar sig helt i onödan”

Alecta tar hand om tjänstepensionen för 2,5 miljoner människor och 35 000 företag i Sverige på uppdrag av Svenskt Näringsliv och PTK och har jobbat med pensionspengar sedan 1917. Staffan Ström menar att det finns ett antal myter om pensionen som inte stämmer och att pensionsfrågan har krånglats till och skapar onödig oro.

– Jag träffar många människor som oroar sig för pensionen – ofta helt i onödan. Om man jobbar, betalar skatt och har en tjänstepension så är man hemma – då får man en hyfsad pension, säger Staffan Ström.

Staffan Ström får ofta frågor om hur länge man behöver jobba för att få en pension man klarar sig på. Han brukar då peka på den viktigaste frågan – att arbetslivet förändras och blir mer flexibelt. Han tror att den tid är förbi då vi tvärt slutade jobba på 65-årsdagen och att vi istället kommer att gå in och ut ur arbetslivet som vi själva vill mot slutet av yrkeslivet.

– Jag ser två intressanta förändringar på arbetsmarknaden just nu. Den ena är att allt fler fortsätter att jobba efter 65 års ålder. Idag väljer var tredje privattjänsteman att ta ut sin tjänstepension senare än vid 65 år års ålder, och den andelen ökar. Den andra är att ”jobbonärerna” blir allt fler, de som tar ut pension men som samtidigt jobbar. Idag jobbar faktiskt var tredje 69-åring och var tjugonde 80-åring i någon utsträckning. Jag tror att arbetslivet kommer att fortsätta bli mer flexibelt och att allt färre kommer att sluta jobba helt när de går i pension. Då blir inte frågan om när man ska sluta jobba lika svart eller vit och fler kommer att kunna påverka sin pension. Pensionen fylls ju på för varje dag du jobbar, säger Staffan Ström.

Staffan Ström tycker att en viktig myt att ta död på är att det skulle vara dyrt att anställa personer över 60 år. Han menar att det inte stämmer.

– Vi har analyserat hur pensionskostnaderna ser ut för privattjänstemän över 60 år, och vi ser då att de i genomsnitt inte är dyrare att anställa än yngre. Tyvärr riskerar missuppfattningen att leda till att äldre personer med värdefull erfarenhet blir bortvalda. Därför vill jag vara tydlig. Det är i allmänhet inte dyrare att anställa en 60-åring än en 45-åring, säger Staffan Ström.

En viktig fråga för storleken på pensionen, som Staffan Ström lyfter fram, är hur stor avgift man väljer i sitt pensionssparande. Varje tiondels procent får stor betydelse.

– Det är lätt att tro att det inte spelar någon roll om en fond kostar 0,4 eller 1,4 procent. Men grejen är att avgiften tas ut på hela sparkapitalet – inte bara på avkastningen. Dessutom hade varenda krona som försvinner i avgift kunnat stå kvar och växa till sig. Tillsammans gör det att varje tiondels procent i avgift får stor betydelse. En procentenhets högre avgift gör att din pension minskar med omkring en fjärdedel om du sparar i 40 år. En låg avgift vässar alltså ditt sparande rejält. Särskilt om du är ung och ska spara länge. Vissa tror att man får bättre fonder genom att betala högre avgifter, men det finns inget sådant samband. Jag brukar säga att du inte kommer snabbare fram i trafiken bara för att du har en bil som drar mycket bensin, säger Staffan Ström.

De viktigaste råden till den som vill ha en hyfsad pension och slippa oroa sig är, enligt Staffan Ström att fokusera på jobbet.

– Fokusera på basics. Försök att få ett jobb om du saknar det. När du fått ett jobb, försök då få upp lönen. Jobba för arbetsgivare som erbjuder tjänstepension. Håll avgifterna nere. Och spara en slant för framtiden varje månad. Svårare än så behöver det inte vara, säger Staffan Ström.